现金流博弈的启示

现金流游戏发明于20世纪90年代，是《富爸爸和穷爸爸》的作者罗伯特·清崎(Robert Kiyosaki)经过7年的研究开发的一款理财教育游戏。他在1996年发明了这个游戏，当时是中国的鼠年，所以这个游戏也被通俗地称为“老鼠赛跑”。在游戏中，玩家只要愿意定期付出三个小时，认真参与积极实践，就能成为百万富翁。这是通过游戏学习富人思维模式的最好工具。这款现金流游戏分为成人版和儿童版。玩家可以从好玩的游戏中了解会计、金融、投资等方面的知识。游戏将枯燥的金融知识和致富理念变得通俗生动，让玩家低成本、快速高效地做好致富准备。

主体

一直没机会和真人同桌玩现金流游戏。很久以前，我忍不住自己的好奇心。我在咸鱼上花了一点钱买了一个手机安卓版和一个电脑版开始和电脑系统竞争。

玩了几次就一发不可收拾了。从一开始可以玩到月入几千甚至上万的中产阶级，直到破产赤贫。时至今日，几乎每一个人，无论职业起点如何，都是第一个逃离“老鼠通道”，跳入财富和自由的“快车道”。

但是，手机和PC虽然试图模仿真人的投资逻辑，但也只是无限接近而已。当然，有些死板固定的程序设定，是无法和真实对抗相比的。

现实中人类的思维逻辑是无法被程序甚至AI完全覆盖和模仿的。千人千面才是重点。其次，在真人对抗中，你并不清楚每个人的投资习惯，甚至性格。

在紧张激烈的环境下，别人的投资行为会对你自己的决策产生潜移默化的影响，更贴近现实生活。

尽管如此，在最近与计算机系统的对抗中，它引起了我很多思考和体会。

第一，少生孩子，多“树”

游戏里有孩子是随机设定的。上限是每人三个。筛子决定了你去“宝宝”格子，不活也得活。

在现实生活中，人们在这件事上当然有更自由的选择。

工作好，收入水平高的人，抚养孩子的费用也高。反之亦然。

游戏给我们的启示是，无论是富人还是穷人，抚养孩子都是一笔固定的、持续的、巨大的开支。从中长期，甚至一生来看，这笔支出基本上是没有回报的。毕竟孩子不是投资品。说到底，他只是满足了人类基因繁衍的基本需求。

但是人不能只靠基本需求活在这个世界上。否则你只能一辈子做基因的奴隶。现实生活中，生孩子的综合成本远大于游戏中的养育费用。对教育、精力和时间的无形投资太大了，无法用金钱来衡量。

所以要理性看待生孩子，生不生，一个，两个，三个。女人更是如此。先把自己过好，再谈自己能为此做些什么。

第二，起点很重要，但没那么重要，人生就一锤子定了。

游戏中每次都会随机分配给你一个职业角色。有时医生、律师、飞行员等。月入丰厚。有时候只是低收入的员工，工人，司机等。

然而，高收入人群虽然收入不菲，但支出和负债也是巨大的。每月流入的现金还是不够，甚至低于一些文职角色。

这个设定和现实生活差不多。开着英国菲尼迪，住在富人区，中产阶级可能每个月都被账单和债务追着屁股跑。

所以这个游戏教给我们的是。人生的起点固然重要，但还不足以重要到决定我们的人生。在以后的生活中，如何管理和投资自己的人生才是最重要的。

面对无数的投资机会。有些投资机会可能是陷阱，有些可能真的成为你人生的出口。

你如何选择和管理这些机会？你是选择放弃还是抓住？你如何管理这些机会，合理负债还是透支贷款？这些投资产品应该在什么时候以什么价格出售？什么样的利润回报比才能实现利润最大化？在什么样的资金规模下，你希望选择什么样的投资产品？等待...

游戏中的每一个决策都可以反映你在现实生活中的投资偏好和投资逻辑。游戏的失败和成功都能引起你对照真实场景的反思和梳理。

第三，合理使用资本杠杆。

你在游戏中适应的每一个角色都有使用资本杠杆的问题。比如房贷、车贷、助学贷款、信用卡透支、消费贷款等。

这样的场景设计应该是无限贴近现代都市人的现实生活。至少在我身边，我没见过哪个阶层，哪个行业的人，能用自己的资金解决生活中所有的问题。

合理负债的前提并不意味着提前透支未来，反而会加速你人生的进程。在有限的资金下，合理分配和利用资金杠杆，可以撬动更大的资源和未来。

“合理”二字最关键。在游戏中，你要时刻关注自己的现金流，每月的开销，余额，负债。是否应该在适当的情况下一次性结清部分利息较高的贷款，而中长期则完全不需要考虑结清部分贷款？

在现实生活中，运用资本杠杆的大师不是别人，正是一些成功的商人。除了煮一碗又一碗他们带给我们的鸡汤，这个问题是否也是一个值得我们深入思考和探索的亮点？

第四，多元化全面配置投资产品。

永远不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。

孤注一掷是人之常情，因为这是最简单最懒的决策方式。你只需要，甚至不需要其他知识，就能快速做出条件反射行为。这在某些事情上是一种优秀的品质。但这未必是资产配置的最佳选择。

游戏中可以配置股票、基金、土地、房产、股权、理财产品等等。现实生活中也是如此，所谓东方不亮西方亮。可以在自己了解和擅长的领域增加基金的权重。在其他领域可以适当配置，一方面分散自己的财务风险，另一方面也迫使自己在不同的领域不断变化，完善自己的知识和认知结构。