我月薪不够，请告诉我如何理财！谢谢你
所以我来说说什么是理财。从专业的角度来说，理财是一个人为了实现自己的人生目标，对财务资源进行合理管理的过程。这个过程伴随着你从开始工作到离开这个社会的一路。在你正式开始工作之前，你的经济状况，你的生活，都是由你父母的理财水平决定的。所以我曾经听过一句话，父母相处得好，孩子可以少奋斗30年。
我们小的时候，父母有的是大学教授，有的是文化委员，但从小没人告诉我们怎么理财。知识分子，尤其是学法律和金融的，包括学金融的，年纪轻轻还不知道怎么花钱，就开始负债。上次看到一个调查，调查了广东北京上海的大学生，调查了1500个大学生。其中50%的人打算在五年内买房。毕业后，有30%的学生打算在五年内买车，这是一个非常不正常的现象。年纪轻轻，他们买房买车只有一条路，就是向银行贷款。我说的是很不正常的现象，但却是每天发生在我们身边的现象。但是，一个国家公民的理财意识和水平与他们的生活习惯有关。中国人太想拥有自己的房子了，中国的父母年轻时沉迷于负债和卖房，然后给孩子付首付。我认为这是一个非常不好的现象。父母的钱是存着养老的，但是很多年轻人说不如用来给我付首付，其实是更好的投资。这是谬论。你父母辛辛苦苦攒了一辈子。那是你父母的。这与你无关。你父母把你养大到18岁。你毕业后，你应该做的是给父母钱，孝敬他们，而不是从他们那里拿钱。
我跟一个男生说，一个22岁的男生还跟他妈妈要钱。如果你自己工作，你会失去作为一个男人的尊严，对吗？女人说实话不重要，只要能嫁个好男人，就什么都有了。我认识很多在座的女性，很多听了都会觉得不舒服。我没有任何恶意。我只是说一些事实。如果我说错了什么，我道歉。至少我身边都是这样，包括我的所见所闻。毕竟我的保险人脉很广。我遇到一个想买自己房子的女人。我说女人不在乎。不一定要买房子。你只需要等待钓鱼。当你抓鱼的时候，你会有房子和一切。这很正常，所以再想想很多女人都想嫁个有钱有势的老公，很多男生都在说人有多势利，有多虚荣，甚至有什么背叛自己的，扯淡！我觉得这是很自然可以理解的事情。并不是说一个女人堕落了，思想没有进步。只是你是个没钱没房没车的人。吃不到葡萄就说葡萄酸。当你无法改变社会的时候，要学会适应它。优胜劣汰，我觉得这是一个非常非常正常的现象，但是你有没有能力钓鱼是你自己的事情，但是虽然你想钓鱼是真的，但是你要靠自己的双手，不应该总在要钱的时候对着父母大喊大叫。
理财是为了实现你的人生目标而管理财务资源的过程。是一个一辈子赚钱的过程。人一辈子都离不开钱。我觉得人的一生可能只有一样东西是离不开的，那就是钱。不管你是男是女，是富是穷，每天都要吃饭穿衣。只要每天出去生活，就离不开钱。每个人都离不开钱，所以每个人都要做理财。但是不同的人有不同的理财方法，这就是我们刚才讲的管理流程。通俗点说，什么是理财？理财就是赚钱，理财，赚钱。很多人就是赚钱，花钱，觉得没必要理财。如果你经营花卉，你这辈子都不会有钱，你储蓄也不会发财。一个人说我一个月赚10万，跟理财没关系。
很多人说自己收入很高，一直工作。他们随意买三五万的东西，想买什么就买什么。但是如果你存不下钱，你就会花光。十年后，你还是会很穷，没钱。用最简单通俗的方式，想让农民工和下岗女工理解。把事情简单化是很难的。如果你花光了，你就是穷人。
比如你一个月收入3万，他一个月收入5000，你消费2.9万，他消费1.000。十天后，他比你有钱，对吧？住了20年，很多人贷款买房，房价暴跌，低于贷款额度。20年后，他们成了“失败者”，也就是变得一无是处。很多人工作了一辈子，最后都不知道自己是什么。结果如何呢？最后是负资产，没钱，欠银行的钱。贷款额高于房价，贷款额高于房价。为什么中国会出现这种情况？大家想一想。房价肯定会跌，但短时间内不会跌。
我来说说收入。人的一生有三种收入，一种主要是你的工作收入，一种是理财收入，第三种是你接受的与工作收入相关的外快、捐款、遗产。如果我们的父母、祖父母等。离开这个世界，他们会给我们钱。不是每个人都有。现在我们少谈这个，因为中国是到了这一代才富裕起来的，一旦传承下来就不在范围之内了。你的收入在进入你的金库之前要经过一次过滤。这个过滤器叫做个人所得税。从今天开始，收入超过1.2万元的，要自己交，我们每个人都要交。这个坎是不可逾越的，以后国家在这方面会越来越严格。
在美国，理财规划师50%或60%的工作是帮人避税，这也是我现在的工作内容之一，但这里就不解释说什么了。毕竟构建和谐社会不容易，但是每个人都应该合法纳税。但是，避税是一种合理的方式，而不是恶意的逃避，因为纳税是每个公民的义务，一个人的出生不可能没有两件事，一件是纳税，一件是死亡。
对于各种开销，理财就是消费。你赚的钱减去开销等于你赚的钱，剩下的就是消费。当你赚的钱全部循环到你儿子孙子的小金库里，那还是一种消费吧？理财是为了生活。我刚才说，是为了实现你的人生目标和梦想。你的工作收入是给别人打工还是自己开公司。你们的工作收入等于创造财富的阶段，不是我们的。而不是说你出去打工，开公司，如何创造财富，那是另外一回事。让你学会。这可能是另一回事。广义的财务管理包括这个。我们从后面讲狭义的理财。
如果你想一辈子富有，你必须养成量入为出的习惯，而且你应该一辈子遵守它。无论你多么富有，如果你过度消费，你就会变穷。我看过很多文章说很多人年轻的时候赚了很多钱。那时候他待遇很好，很有钱，但是不会理财，想买什么就买什么，但不属于挥霍型。当他老的时候，他很痛苦。例如，最著名的拳击手泰森一生在拳击比赛中赚了4亿美元，然后花掉了。他住的别墅有38个卫生间，10辆跑车。当然，当他在2005年破产时，他欠美国国税局65，438+00万美元。拥有4亿美元的人在中国和美国都非常富有。在中国人看来，他们一辈子都花不完，但如果真的想花，真的很容易。如果你花光了所有的钱，你就是穷人。等你老了，没钱的时候，你就活不下去了，所以从出生就要有量入为出的习惯。
什么是理财？现在大部分年轻人都是月光族，说明这是一种不守纪律的生活方式和生活方式。他们没有钱在紧急情况下使用。所以，女士们要下定决心。结婚的时候一定要看清楚，自己不想嫁给月光族。他们对生活缺乏信心。我们说的是一种悲观的人生态度，或者说是等死。每天都是一天，月光族本身就是一种消极的生活态度。如果不能嫁给一个人，一切都差不多。就是这样。你要嫁给这样的人，你会死一辈子。男人可以没钱，但不能有上进心。这种人说他能凑合。如果他能凑合，面对他可能会死，必须往前跑。尤其是在上海这种地方，一个人不能成功，但是不能不努力。我说的是男人和女人。我没这么说。
第二，在消费和消费过程中，一种重要的消费方式是信用消费。越来越多的信用卡推销员引诱你借钱。你去银行，他们告诉你这台彩电可以分期付款，不用你自己掏钱，这都是引诱你花钱。所以我说，你千万不要被债务纠缠，一定要克制过度消费。我们说提前消费无可厚非。比如买房买车，现在买车也不贵。我觉得买房，适当从银行贷款是对的。合理的情况是对的。在财务允许的情况下，一切都是合理的。什么叫合理？第一，买房，如果从银行贷款，今年和未来五年夫妻月收入不超过30%是合理的。银行告诉你不能超过50%，这是骗人的。如果达到50%，你的月收入就少了一半，还房贷5000元的时候，你会觉得极度难受。在35岁之前，人们不应该借钱买房或买车。35岁之前的男人，我只说男人，应该抓住一切机会创业，增加收入。我认识很多有钱人。他们比我有钱多了，年龄也和我差不多。我那些有钱的朋友，几千万甚至上亿的朋友，都是36、37岁买的房。你相信吗？千万富翁租房，他把钱都花在事业上。他直到36、37岁才买了房子。那时候我一直说，35岁之前，25到35岁再买房，但是说条件允许也是可以的。千万不要一边买房一边借钱买车。一个人爱同时买房买车，一定是财务状况不好的表现。我身边有很多人贷款买房，但绝对不会贷款买车。一个人同时向银行贷款买房买车，一定是财务状况不好的征兆。为了挣这个面子，车就是玩具。汽车不是提高你地位的东西。如果你开65438+万元，你能做些什么来提高自己的地位？我们说消费，很多人想买房买车，但是你要考虑你的经济能力和你的年龄，主要是你的经济能力。
有人说我们的钱不知不觉就没了，也不知道花到哪里去了…，而要养成良好的理财习惯，就要好好记账。我没说一定要数分和毛，但你可以一直数到10元，每天也不会花太多时间。搞清楚家里的钱都花在哪里了，再看看哪里不用花。我举个简单的例子。比如一般一家三口在上海生活，每个月生活费大概在2-3千元左右。如果你存10%和1800元，能吃到和2000元一样的食物吗？你说，可以吗？99%的人肯定会说不，如果大环境不好，所有公司都会裁员，因为效益不好，但是我可以让你留在公司，但是如果你降薪10%，我相信99%的人都能举手了吧？每天每个月存10%，然后用这些钱去投资，你的财务状况会很好。可能有的人开心就去逛街，告诉男人开心就喝一点，不开心就喝一点，没事就喝一点，天天喝。可能有人说，开心了买点东西，吃个饭，不开心了吃个饭，做个面部。上次我跟他们说，不开心就出去买衣服。很多女人用这个来发泄。我说你不买衣服。理财是一种生活习惯。为了以后过上好日子，你必须要有积极健康的生活态度和饮食习惯。你要改善自己不良的生活习惯，花很多不该花的钱，钱会慢慢从你手里溜走。时间长了，你会跟我说你没钱。去超市之前，拿一张单子，写下你妻子想要的所有东西。单子上有什么就买什么。有些人经常买很多自己不需要的东西，放在家里，然后全部扔掉。他们说当时有优惠，皮鞋200元一双，进门就涨了5倍，然后降价50%。你们都觉得便宜。他赚200%，衣服极其便宜。所以很多人因为冲动买了很多自己不想买的东西。冲动是魔鬼，然后他们把它们扔在家里。有些女人买很多衣服。我以前也因为这个生过女朋友的气，后来也不太生气了。她刚烫完头发就要去拉头发。后来，我说怎么回事。她说没什么。女人都这样，对吧？他们把它弄弯了，然后试图把它弄直，弄直，再弄弯。长了就想变长，长了就想变短，黄了就想黑黄。这很正常，男性不用担心。
我只想给你举个例子。你突然看到一个计划外的东西站在你面前。你就数到几十，然后你的钱一点一点从你身边溜走，然后你告诉我，我手里一点积蓄都没有。我想说一句话，如果你不是出生在一个富裕的家庭，你要想通过自己的努力在未来过上美好富裕的生活，年轻的时候就必须做出特别的牺牲，对吗？我们看到身边有很多有钱人。(李彦宏)成了首富。后面的人省吃俭用，煞费苦心，睡在火车座位下。你没看见。你只是看着小偷得手就吃，没看到小偷被打。都是小偷……每个人都有辛酸的创业史。表面上看，人们玩得很开心，背后付出了多少时间和劳动。
年轻人挣钱少，中年人挣钱多。等你老了，赚到钱了，你需要建立自己的金库，然后等你老了，你就有钱花了。说说理财的一个重要目的是什么？也许你会觉得杂乱无章。是的，我会告诉你我的想法。这是我的风格。哈哈哈哈哈哈，啊，谁能帮我打120急救？。- !
所以，每个人都要有理财规划。理财规划会让你的人生有规划。谈恋爱可能是随机的。突然爱上那个MM是随机的，但是通常一见钟情基本没有好结果。婚姻不是你最大的财富，而是你最大的债务。如果你娶了一个倒霉的老婆，你会死一辈子。如果你嫁了一个不幸的丈夫，你永远不会有幸福的生活。所以这是你人生最大的财富，一定要好好管理。爱上谁不重要，重要的是嫁给谁。离婚没你想的那么简单。它伤害了人，伤害了彼此，也伤害了你的孩子。之前谈过几个女朋友，就是父母离异。大部分都比较叛逆，不相信婚姻。为了过上好日子，我们要买房，买车，结婚，娶妻生子。我们都应该继续赚钱和存钱。为了养老，只有年轻的时候，因为60岁以后，就失去了劳动能力。对于大部分工薪阶层来说，年轻的时候就得管好自己的钱，让金库里有钱养老。我不指望我的孩子。
现在是四二一家，四个老人，两个孩子，一个孙子或者孙女。你长大了谁来养你？所以生儿子，我喜欢生儿子，但实际上生女儿比生儿子对养老更有帮助。女儿对爸爸妈妈不一样，但我更孝顺。虽然我是个男人…，所以当我老了，当我没钱了，…，一个人没钱很难谈尊严。我说的有点偏颇，人要活得有尊严，但如果一个人连吃饭都是问题。很多人说乞讨的时候要昂首挺胸。
我该拿这些钱做什么？当然不是在家里。其中80%定期存三个月，20%放活期。理财要从小钱开始。任何一个百万富翁都会先有1元，再有999999元。不在乎小钱的人是赚不到大钱的，所以很多人说不赚这个钱，一辈子一分钱都赚不到。
第二笔钱是每个家庭的救命钱。所谓救命钱，绝不会丢。我们会用一个永久增长账户和一个财富增长账户去买保险公司的养老保险。保险公司的保险分为保障型、医疗型、投资分红型、养老型、教育型。我这里说的是意外保障和医疗保险。每个人的风险承受能力不同，每个人在不同时期的需求和保障也不同。如果你是一家之主，突然得了重病或者突然意外死亡。你的家人应该怎么做？很多客户说我没有人，为什么要保险？如果我做了，那是我运气不好。我真的觉得对不起他的父母，对不起他的老婆孩子。我说过，当事人可以不承担那个责任，但他得承认那是他的责任！每个男生结婚都会对老婆说，我会爱你一辈子。如果那天你不在了，你还怎么爱她？婚姻不是简单的形式，而是压倒一切的承诺，人生最重要的承诺！有点激动。对不起冷静点。。。冲动是魔鬼。。。。继续，很多人说我有社保。社会保障是中国政府向人民提供的最基本的社会保障。虽然不多，但确实是最基本、性价比最高、最实用的保障，所以我应该投资社保。但这就足够了吗？我相信大家都很清楚，我们能否依靠社会保障来养老和医疗。就养老而言，说实话，保险公司的养老保险应该是没有任何收益预期的。在目前的渠道下，很难通过保险公司的这个产品获得任何更高的收益，它只能抵消未来的通货膨胀。跟股票型基金没法比，所以养老保险不好卖。很多人说，那我就不买了。但是如果你有多余的钱，建议你考虑一下。为什么？如果放在银行里，你突然得了重病，你一定要把放在银行里养老的钱拿去看病，或者你丧失了劳动能力，你就不能继续准备这笔钱了。但是商业养老保险可以提供很多保障，养老的钱可不是闹着玩的。如果我刚才说的情况发生，甚至死亡，客户或其家属仍然可以拿到钱，这是银行无法替代的。这钱绝对不能动！
市场是不可预测的。这是你家的救命钱。这种钱只能多，不能少。基金长什么都不能买。理财中你最需要的是机会。我觉得储蓄，合理的储蓄或者投资，都是机会，而不是冲动。今天有很多事情要做，明天，理财讲的是机会。把鸡蛋放在不同的篮子里是有意义和有效的，这样就可以做到不下雨。很多人都知道不要把鸡蛋放在一个篮子里，但又有多少人真正知道怎么放呢？放在几个篮子里，放在哪个篮子里，每个篮子放多少，什么时候放进去，什么时候拿出来？这就是我的工作，金融分析师。
第三部分钱是闲钱，5到10年甚至20年都不会用到。这笔钱可以投资购买股票基金、房产、股票、黄金、期货、权证、债券、即将推出的QDII、外汇等金融投资工具，如书画、红木家具等。但是个人理财最重要的还是股票、基金、保险。股票基金是成长工具，房地产是成长工具。这是目前最重要、最流行、最好的长期投资理财工具。除了新的QDII，暂时没有什么可以替代。基金是衍生金融产品，基金是几何理财方式。再说股票。做股票的100人，赔70人，平20人，平65.43万人。所以，今天入市的人，如果不懂得跟风投资，就会为自己的冲动付出沉重的代价，交出昂贵的学费。就像无间道说的，出来混的人迟早要还的。中国人寿40元，一年赚多少？100次吧？你觉得投资你孙子这一代合理吗？炒股的人有投资倾向。投资的价值是什么？我认识很多做私募的人。买股票就是买公司，就是买公司给我赚钱。这个我和一些客户谈过，这里就不赘述了。毕竟都是内幕消息。如果你真的想知道股票是怎么回事，可以加我MSN，聊一聊。
股票是最好最受欢迎的长期投资工具，绝对不是短线！但也是风险最大的，香港人可以做到。长期投资的收益更高。沃伦·巴菲特每次投资不会少于7年。比如2元钱买保险，现在是10倍，15倍。如果你买了一个好的公司，它会给你带来这种很好的回报。只有股票卖出，谁也做不到。基金是机构投资方式，就是你没有时间，不知道怎么做。比如道邦投资的林先生，真正的有钱人都是做私募的。所谓私募，就是他管我们的钱。连比尔·盖茨的钱都有专人管理，还有理财顾问。他们不需要太关注投资，因为有专家帮助他们投资。但是我们的客户关心什么呢？他们想知道是谁在帮他们做股票，这个人是什么样的？性格怎么样？财富是什么样的？他对市场了解多少？很多有钱的客户，比如我的一个客户，要求8%的回报。越有钱，回报越低。他们过去认为……很好。他们的钱越少，回报越高。最好今天拿出10000，1年拿出10000。
因为现在入市的基本都是新手，股民和投资人发展的时候是什么时候……但往往是赚钱的最好机会，大家也一样……很多人把家里所有的现金都拿出来，比如有个老太太拿着40万的养老金瑟瑟发抖的说:“把基金都买了吧。”我没地方住，就用这40万赚的钱给他买了一套房，然后用这40万养老婆。我同情这位老太太，因为我不支持她这么做。从理财的角度，我肯定劝老太太不要买，但是我觉得中国人谁不让他赚钱谁也劝不住，他跟谁急，所以去年赚钱的基本都是新人，跟打麻将一样...但是如果市场有大的变化，比如我之前发的一个帖子，有兴趣可以看看，那个时候棺材店的生意会很好。。。
基金是一种长期投资方式。我鼓励投资者定期买基金，但是很少有人能做到这一点，因为涨了都买，跌了就赚不到钱了。他说我买了一个星期才赚3%太慢了。我觉得人的欲望是无止境的，一年投入65，438+00%我们就觉得特别好。甚至有人觉得太慢了，问我能不能快点。我说有多快？她说最好每1周增加2、3元。我不是无情的...% $ #% $ # @ $说实话，我真想掐死她。人不能对自己有不合理的期望。为什么那么多人因为太想赚快钱，投资被骗，口袋里的钱被掏空？
你需要采取行动去做任何事情，无论是股票还是基金都是很好的长期投资工具。这是毫无疑问的，但是我告诉你一件事，一定要用闲钱买。如果你是白领，你应该买基金，而不是炒股票。股票经常从1元变到20分，但基金很难做到这一点。压房压车，不压老婆炒股市。那是一种绝望的做法。炒股炒房子的人一定不是有钱人。有钱人不会这样打。不要打架。年轻的时候，开心的时候，禁止一句话打起来。说我会打，兄弟，算了。稳住，冲动是魔鬼。
当然，做生意的时候，有时候需要冲动，需要努力。理财的稳定性是第一位的。房地产也是一种很好的投资方式和投资工具。一般能抗通胀，收益较好，但目前不建议投资。再等几年，至少三年。为什么不现在买呢？原因很简单。你可以看看我之前的帖子，十分钟就能轻松了解中国目前的经济形态。理财就是你的金库里有钱，就是赚的比花的多。当你想再次进行房地产这样的贷款投资时，你的口袋里应该有足够的钱。你要告诉自己，一定要确定自己连一天都租不出去，否则你就是在拼命玩，银行的钱也很难贷到。如果你没钱，它会掐死你。
房地产是一种很好的投资方式。以后越靠近市中心，价格越涨，从2万到4万，从4万到8万。未来房地产价格最高的房子肯定会涨到离市中心越远越好。房地产只有三个字，地段，地段，地段。炒股有三个原则。第一，不要赔钱。第二，不要赔钱。第三，继续遵循第一和第二条规则。这是你心里的底线。至于其他的，就像我刚才说的，如果你觉得好，那你就没有大问题，就是属于我们所说的自然理财，我们称之为(偏门)。有人愿意做，不懂的就是赌博。就像我们刚才说的，首先你要量入为出，其次你把钱分配出去之后要进行投资，因为只有你进行投资之后，你才会产生源源不断的钱进入你家的金库，这样你养老的时候才有安全感。重大疾病保险、住院报销、定期寿险、意外险都适合年轻人。我们刚上班，收入不是特别稳定。我们的父母没有一技之长，需要赡养。你没有更多的钱给他们，也不允许你给他们钱。但是，天有不测风云，谁也无法预知意外。如果有一天我们残疾了或者离开了这个世界，我们的父母就没有人赡养我们了。如果我们买定期寿险，保险会给我们的父母一笔养老金。有一件事人们不知道，就是不知道自己什么时候会死。保险就是花自己的钱，让别人受益。所以很多人都不想买，但是你有没有想过，保险不是给谁买就给谁买的，只有两种情况可以给对方买。1、夫妻关系2、父子或母女关系谁更享受？最爱你的人！你最爱的人！保险是对家人的一种责任感，所以我给自己上了八份保险。买保险是一种爱。每个人都应该有这样的保险。如果你父母支持，你可以用其他方式，但是不小心…，所以我们说保险就像一个人的衣服。一个人不能不穿衣服去购物。一个人买不到保险，买的多是一回事，但是买保险基本上对工薪阶层和中产阶级有用。对于真正的有钱人来说，一般不买，不代表不用穿衣服，因为可以有足够的钱保护自己。他们不在乎你的1万元，但是越有钱的人越锁门。你只要说遗产税就行了。以后血汗钱的一半要上缴国家。你说他愿不愿意？